不斷深化改革創(chuàng)新 加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

嘉興銀行2015年度社會責(zé)任報告

王永林 顧曉光

報告主題——

一是堅守定位扶小微，二是深耕本土助發(fā)展，三是創(chuàng)新產(chǎn)品惠民生，四是精細(xì)謀劃強管理，五是彰顯特色樹品牌。

嘉銀概況——

全轄分支機構(gòu)46家，其中：總行營業(yè)部；分行3家；區(qū)級支行3家；縣（市）支行5家；專營支行4家；新市鎮(zhèn)支行9家；小微企業(yè)專營支行4家；分行直屬支行3家；二級支行14家。此外，發(fā)起成立了浙江浦江、安徽歙縣兩家村鎮(zhèn)銀行。全行員工1100人。

數(shù)據(jù)鏈接——

截止2015年底，全行資產(chǎn)總額突破500億元，達(dá)到501.1億元，同比增長23%；存貸款規(guī)模達(dá)到326.7億元和249.3億元，分別比年初增長6.6%和8.3%；五級分類不良貸款率1.55%，居全省城商行平均水平；全年實現(xiàn)凈利潤2.14億元，同比增長78.3%；累計上繳各項稅收2.67億元，同比增長11.3%，位列全市同業(yè)第一。

主要榮譽——

2015年榮獲全國“十佳支持小微企業(yè)銀行”稱號；嘉興市本級“百名金融指導(dǎo)員進(jìn)駐企業(yè)”先進(jìn)集體；在第四屆“嘉興品牌力量榜”評選活動中，榮獲“2014年度最佳實體金融服務(wù)銀行”稱號；在由市委宣傳部等10個部門聯(lián)合組織的“2014嘉興最具社會責(zé)任感企業(yè)（家）”評選活動中，榮膺“嘉興最具社會責(zé)任感金融企業(yè)”稱號；在由嘉興市市場監(jiān)督管理局、市消費者權(quán)益保護委員會、嘉興日報報業(yè)傳媒集團聯(lián)合舉辦的2015年“3·15”嘉興市消費維權(quán)活動中，被授予“誠信先鋒”3·15活動經(jīng)營者貢獻(xiàn)獎；在“最美嘉興人評選”活動中，總行章張海副行長榮獲了“感動嘉興”2012—2014年度最佳人物提名獎；在“2015年浙江省銀行業(yè)金融機構(gòu)反假貨幣暨點鈔技能競賽”中，嘉興銀行獲得了團體第一的佳績；金融機構(gòu)網(wǎng)點安全評估和心防工程建設(shè)均被評為“省級先進(jìn)集體”。

2015年，嘉興銀行的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了重大調(diào)整，夏林生出任嘉興銀行黨委書記、董事長，經(jīng)于8月份起市委牽頭組織的市場化遴選后，陶嵐出任嘉興銀行黨委副書記、行長。在總行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，嘉興銀行在過去的一年直面嚴(yán)峻的宏觀形勢和經(jīng)營困境，在市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的監(jiān)管指導(dǎo)下，緊緊圍繞“把握新常態(tài)、鑄造新輝煌”的工作總要求，統(tǒng)一思想認(rèn)識，厘清發(fā)展思路，牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以全資產(chǎn)經(jīng)營為核心”的經(jīng)營理念，精心實施“抓兩頭、帶中間”的經(jīng)營策略，堅定一個目標(biāo)，突出兩大重點，努力做到四個“要”，實現(xiàn)四個提升，在“堅守定位扶小微、深耕本土助發(fā)展、創(chuàng)新產(chǎn)品惠民生、精細(xì)謀劃強管理、彰顯特色樹品牌”等五個方面取得顯著成效的同時，一舉扭轉(zhuǎn)了前兩年經(jīng)營指標(biāo)下滑的趨勢，各項經(jīng)營指標(biāo)呈現(xiàn)了企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢。

報告主題一：堅守定位扶小微

小微信貸業(yè)務(wù)作為嘉興銀行的傳統(tǒng)特色業(yè)務(wù)，這些年來，該行始終將支持小微企業(yè)放在了重中之重的位置，通過業(yè)務(wù)模式、審批流程、產(chǎn)品服務(wù)、貸款定價、風(fēng)險管控、組織架構(gòu)等方面政策和機制的創(chuàng)新，走出了一條差異化、特色化發(fā)展的新路子。2015年，該行在目標(biāo)引導(dǎo)、惠企服務(wù)、重心下沉、機構(gòu)模式等方面又進(jìn)行了創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，取得了明顯成效。

在目標(biāo)引導(dǎo)上，圍繞小微企業(yè)貸款“三個不低于”要求和全行整體發(fā)展目標(biāo),該行制定了2015年度經(jīng)營機構(gòu)小微業(yè)務(wù)專項考核指標(biāo)，將其納入分支機構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任績效指標(biāo)體系內(nèi)，并按月分解落實。同時，出臺了《嘉興銀行小微業(yè)務(wù)2015年度專項考核方案》，按月對經(jīng)營機構(gòu)小微業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況進(jìn)行預(yù)考核和通報，加大小微業(yè)務(wù)專項考核獎懲力度，引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)大力發(fā)展小微業(yè)務(wù)，確保完成全年各項目標(biāo)任務(wù)。

在惠企服務(wù)上，繼續(xù)發(fā)揮該行在推行無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)上的先發(fā)優(yōu)勢，規(guī)范發(fā)展無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，對無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面評估和完善，將業(yè)務(wù)適用范圍由銀監(jiān)標(biāo)準(zhǔn)小微企業(yè)，擴大到該行所有授信企業(yè)，包括個人經(jīng)營性貸款，且不要求開立基本賬戶，進(jìn)一步擴大企業(yè)的受惠面。同時，不再限制無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理次數(shù)，只要符合貸款存量周轉(zhuǎn)條件的企業(yè)都可以辦理。據(jù)統(tǒng)計，2015年末該行無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)惠及企業(yè)252戶，貸款余額4.81億元。

在重心下沉上，根據(jù)2015年全面改革的整體要求和小微業(yè)務(wù)先行先試方案，該行積極探索小微業(yè)務(wù)“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、便利化”的發(fā)展模式，優(yōu)化網(wǎng)點布局，推進(jìn)小微化、社區(qū)化建設(shè)，擴大網(wǎng)點覆蓋面。2015年，著手籌建海鹽百步支行，改擴建南湖新豐支行，搬遷桐鄉(xiāng)濮院支行，實現(xiàn)市轄縣域“1+2”的小微服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

在機構(gòu)模式上，全面推行小微專營支行改革，建立小微專營機構(gòu)單獨考核機制與盡職免責(zé)機制。2015年，擬定下發(fā)了《海鹽支行小微業(yè)務(wù)試點方案》，在海鹽大橋支行試行“信貸工廠制”的小微業(yè)務(wù)發(fā)展模式，進(jìn)一步加大對小微業(yè)務(wù)專營支行的授權(quán)，已取得初步成效。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2015年末，該行四部委標(biāo)準(zhǔn)小微企業(yè)貸款余額205億元，較年初增加17.4億元，增長9.2%，高于全部貸款增速0.98個百分點；小微企業(yè)貸款戶數(shù)占比和小微企業(yè)貸款余額占比分別達(dá)到了69.5%和82.2%，達(dá)到了“三個不低于”的監(jiān)管要求。

報告主題二：深耕本土助發(fā)展

2015年1月7日，在嘉興銀行召開的全行干部大會上，新任黨委書記夏林生在表態(tài)發(fā)言時一再強調(diào)：作為黨的誕生地的一家地方法人機構(gòu)，我們一定要深耕嘉興本地市場，打響“嘉興人民自己的銀行”的品牌。

一是深入開展“提升服務(wù)品質(zhì)、助推轉(zhuǎn)型發(fā)展”專項行動，通過“行領(lǐng)導(dǎo)下基層調(diào)研專項行動”、“百名金融指導(dǎo)員進(jìn)企業(yè)”等一系列活動，深入一線了解企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，共謀對策，真正體現(xiàn)了一家地方銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。2015年，累計走訪企業(yè)2000余戶，為企業(yè)解決實際問題150余個，并選派了32名優(yōu)秀客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干以金融指導(dǎo)員的身份進(jìn)駐企業(yè)，涉及企業(yè)76戶，累計時間998天，提供金融指導(dǎo)和服務(wù)722次。據(jù)不完全統(tǒng)計，累計幫助企業(yè)節(jié)約財務(wù)成本近百萬元。

二是強化銀政銀企對接,積極參與政府引導(dǎo)和扶持的產(chǎn)業(yè)。按照“抓兩頭、調(diào)中間”的經(jīng)營策略，政府國資類客戶較往年有新的突破。截止2015年末，該行新審批政府類背景項目50個，授信額度68.26億，涉及土地整改、土地復(fù)耕、土地儲備項目共6個，授信金額8.5億元，政府類國資背景客戶授信全口徑總授信84.79億元，授信余額64.34億元。全年對接“三個千億”項目15個，涉及環(huán)境、先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等多個領(lǐng)域，授信總額達(dá)到8.11億元，貸款余額為6.46億元。與市五水辦簽約，2015年投放五水共治的項目14個,授信額度18.83億元，圓滿完成了全年提供五水共治項目融資15億元的目標(biāo)。

三是積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新支持“三農(nóng)”發(fā)展。2015年，已為269戶農(nóng)戶發(fā)放貸款4864.08萬元，并創(chuàng)新推出了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押貸款，已在南湖區(qū)新豐支行進(jìn)行試點。作為2015年支持“三農(nóng)”的一項重大舉措，該行與新嘉斯合作簽約共同支持嘉興全市桔桿綜合利用項目，對該項目下的相關(guān)公司和個人的采購全流程提供總額不少于5億元的配套貸款。到2015年末，該行涉農(nóng)貸款余額已達(dá)96.72億元。

四是保持科技金融在全市金融系統(tǒng)“首開先河”的優(yōu)勢，進(jìn)一步推進(jìn)和完善科技金融“七單”、“六?！蹦Ｊ剑萍贾姓綊炫?，金融支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作走在了全市同業(yè)的前列。2015年，該行還出臺了《嘉興銀行科技金融選擇權(quán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，成功簽署全市金融系統(tǒng)首個科技企業(yè)投貸聯(lián)動項目，金額0.3億元，使真正意義上的投貸聯(lián)動實現(xiàn)了實質(zhì)性落地。至年末，該行科技貸款余額已達(dá)8.87億元，列全市金融系統(tǒng)之首。

五是創(chuàng)新涉足文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)，借嘉興市文化產(chǎn)業(yè)協(xié)會成立的東風(fēng)，嘉興銀行文創(chuàng)支行正式掛牌，這標(biāo)志著嘉興終于有了首家文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域金融服務(wù)的專業(yè)銀行。2015年，文創(chuàng)支行已與10家文化企業(yè)舉行了授信簽約，授信金額達(dá)2億多元。未來三年內(nèi)，嘉興銀行文創(chuàng)支行還將為全市文化產(chǎn)業(yè)提供不少于20億元的授信，從而有效緩解文化企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”導(dǎo)致的融資難題，開辟文化產(chǎn)業(yè)的綠色融資通道。

報告主題三：創(chuàng)新產(chǎn)品惠民生

嘉興銀行在成立初期有一句廣泛流傳的宣傳廣告語：“嘉興城市合作銀行，嘉興人民自己的銀行?！彪m經(jīng)兩度更名，但“市民銀行”的內(nèi)涵沒有變。這些年來，該行秉承了初創(chuàng)時期的承諾，在思想觀念上創(chuàng)新求變，在具體行動中深耕細(xì)作，在踐行普惠金融中充分彰顯了一家地方銀行的鮮明特色。

為應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)，最大限度地滿足廣大城鄉(xiāng)居民的投資需求，該行通過市場調(diào)研，及時創(chuàng)新推出了“年年高”個人存款新品，同時，完善了“定活通”、“零整通”等存款產(chǎn)品，并通過強有力的營銷宣傳活動，既滿足了城鄉(xiāng)居民對存款產(chǎn)品的需求，又確保了該行個人存款的穩(wěn)定增長。至年末，“年年高”余額達(dá)6.16億元，“定活通”余額達(dá)12.08億元。

2015年，該行重點推出了“精英貸”信用貸款產(chǎn)品，凡公務(wù)員、事業(yè)單位編制員工和金融、煙草、電信、電力、交通等行業(yè)正式員工以及律師、會計師、公證處等專業(yè)機構(gòu)持證人員、上市公司股東或中層以上管理人員都可申貸用于購買自用車、房屋裝修、大額消費品、旅游、教育等消費支出。此產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到了公務(wù)員等高端精英客戶群體的青睞，當(dāng)年已累計發(fā)放精英貸376筆，余額5823.68萬元。

研發(fā)和銷售理財產(chǎn)品堪稱嘉興銀行2015年業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一大亮點。經(jīng)過去年一年的發(fā)展，該行的普通理財已達(dá)到一定規(guī)模，理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)已基本夯實。在確保普通理財發(fā)行的基礎(chǔ)上，該行又進(jìn)行了轉(zhuǎn)型升級，將產(chǎn)品布局開始向兩端延伸產(chǎn)品線：向下，設(shè)計開發(fā)了開放式理財產(chǎn)品用來留存、吸引結(jié)算型資金；向上，開始每周發(fā)行高凈值系列理財產(chǎn)品，逐步推動高凈值客戶的培養(yǎng)，促進(jìn)理財客戶的分層。止年末，該行的理財規(guī)模達(dá)到了147億元，同比增長107.6%，理財余額達(dá)到82億元，同比增長239.6%。

順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，嘉興銀行在不斷完善計算機業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)的同時，通過自主研發(fā)、借助平臺、項目外包等多種形式，不斷加快網(wǎng)銀建設(shè)的進(jìn)程，不僅有效分流了柜面業(yè)務(wù)壓力，并且呈現(xiàn)了客戶量的高速增長。2015年統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀和手機銀行的戶數(shù)分別比年初增長了17%、50%和94%，以支付寶為代表的第三方支付業(yè)務(wù)的客戶量增長達(dá)到了93%。

報告主題四：精細(xì)謀劃強管理

在嘉興銀行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子眼里，管理就是一種責(zé)任。因此，“對社會負(fù)責(zé)、對客戶負(fù)責(zé)、對股東負(fù)責(zé)、對員工負(fù)責(zé)”，成為了嘉興銀行管理層忠貞不渝的信念。

人力資源改革堪稱2015年管理轉(zhuǎn)型的一個重頭戲。根據(jù)人力資源轉(zhuǎn)型改革的統(tǒng)一部署，該行相繼出臺了《關(guān)于嘉興銀行加快人力資源轉(zhuǎn)型改革的通知》、《嘉興銀行中后臺員工績效考核指導(dǎo)意見》等一系列辦法，董事長、行長親自組織和參加不同層面的宣貫活動，確保改革工作的有序、穩(wěn)步推進(jìn)。為進(jìn)一步提升全行干部員工隊伍的整體素質(zhì)，該行圍繞經(jīng)濟金融形勢走向，緊扣銀行發(fā)展主題，全方位、多層次地開展了“全行中層及后備干部領(lǐng)導(dǎo)力提升”輪訓(xùn)、全員“制度與實務(wù)”輪訓(xùn)、全體客戶經(jīng)理分期封閉培訓(xùn)等各類培訓(xùn)活動，全年開辦培訓(xùn)86期，涉及102個項目，受訓(xùn)8932人次，累計總課時43347，人均39.26課時，其培訓(xùn)力度之大、培訓(xùn)層面之廣、培訓(xùn)效率之高達(dá)到了建行以來之最。與此同時，完善市場化績效管理機制、優(yōu)化人力資源配置、強化干部員工考核、后備人才“百人計劃”等管理創(chuàng)新機制也在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)之中。

2015年，該行啟動了大面積的規(guī)章制度修訂工作，總行各部門在廣泛聽取分支機構(gòu)意見建議的基礎(chǔ)上，對相應(yīng)制度的必要性和可行性逐一進(jìn)行評估、梳理，提出了廢止、修訂、整合等處理意見。據(jù)統(tǒng)計，廢止制度35項，修訂制度66項，整合制度24項，全行有效制度減少了59項，從而使全行制度的有效性、可操作性得到了進(jìn)一步的提高。與此同時，總行出臺了《內(nèi)部制度跟蹤管理辦法》，對內(nèi)部制度起草、審定、發(fā)布、評估、修訂等過程進(jìn)行全面管理，為助推業(yè)務(wù)發(fā)展起到了保駕護航的作用。

2015年，該行相繼組織開展了教育實踐活動“回頭看”和“三嚴(yán)三實”專題教育兩項重大活動。上半年，重點結(jié)合黨委專題民主生活會提出的工作措施和黨委“四風(fēng)”問題整改任務(wù)分解方案，抓好144項整改措施的落實，多次召開推進(jìn)會，對沒有整改到位的，持續(xù)跟蹤，逐一落實，建立長效機制，有效鞏固了教育實踐活動成果。5月份開始，按照上級黨委的部署，該行認(rèn)真制定了“三嚴(yán)三實”專題教育實施方案，組織開展了“修身做人”、“律己用權(quán)”、“謀事創(chuàng)業(yè)”三個專題學(xué)習(xí)研討，組織全行黨員開展“學(xué)黨章、講規(guī)矩、守紀(jì)律”專題學(xué)習(xí)，查擺“不嚴(yán)不實”的問題清單和具體表現(xiàn)，分解落實整改措施，切實提高了黨員干部踐行“三嚴(yán)三實”的自覺性。

報告主題五：彰顯特色樹品牌

作為黨的誕生地的城商行，嘉興銀行的企業(yè)文化建設(shè)一直有著良好的傳統(tǒng)，歷屆領(lǐng)導(dǎo)班子都十分重視和關(guān)注。

2015年，該行在鞏固各類創(chuàng)建活動成果的同時，繼續(xù)深入開展“文明單位、青年文明號、巾幗文明示范崗、工人先鋒號”等各項創(chuàng)建活動，進(jìn)一步引導(dǎo)全行員工不斷加強自身道德修養(yǎng)，培育和塑造良好的行業(yè)形象。目前止，全行分支機構(gòu)創(chuàng)建各級文明單位實現(xiàn)了全覆蓋，其中省級文明單位5個，市級7個；省級青年文明號3個，市級8個；省級巾幗文明示范崗2個，市級5個；全國工人先鋒號2個，市級2個；桐鄉(xiāng)、秀洲、梅灣、海鹽等4個支行已獲得“浙江省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”榮譽稱號。

為集思廣益，該行于年初開展了“我為嘉銀獻(xiàn)一計”活動，在全行范圍內(nèi)引起了強烈的反響。800多條具有建設(shè)性的意見建議，涵蓋了業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險防控、內(nèi)部管理、績效考核、人才培養(yǎng)、企業(yè)文化等方方面面，為使創(chuàng)意方案得到進(jìn)一步完善和落地實施，該行通過金點子作者現(xiàn)場展示、部門領(lǐng)導(dǎo)專業(yè)點評、行領(lǐng)導(dǎo)延展點評的新穎形式，極大地激發(fā)了創(chuàng)意者的參與熱情。同時，為激發(fā)廣大青年員工對“嘉銀發(fā)展新思維”的思考與實踐，該行團委從4月開始連續(xù)舉辦了四期“嘉銀發(fā)展新思維”青年座談會。座談會根據(jù)總行黨委工作重點，以團干、后備人才、211畢業(yè)生多個層面的青年員工為切入點，設(shè)定緊扣我行發(fā)展實際的討論主題，總行主要領(lǐng)導(dǎo)親自參與，傾聽青年員工對全行發(fā)展的意見和建議，與青年員工面對面的交流改革創(chuàng)新、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等重大話題，取得了良好的效果。

2015年，該行的企業(yè)文化活動可以說是精彩紛呈。年初，在全行舉辦了“最美嘉銀人”先進(jìn)人物事跡巡展；道德講堂延續(xù)支行輪流承辦的方式，以“拼搏進(jìn)取”、“愛崗敬業(yè)”、“中華孝德文化”、“學(xué)道德模范、樹金融標(biāo)桿”、“志愿服務(wù)”等為主題，進(jìn)一步激發(fā)員工對企業(yè)文化的認(rèn)同感；組織開展了以“船文化”為核心、以“忠孝文化”為內(nèi)涵的企業(yè)文化體系建設(shè)大討論活動；成功舉辦“嘉興銀行第九屆業(yè)務(wù)技能競賽”；組團參加“嘉興市金融系統(tǒng)紀(jì)念中國人民抗日戰(zhàn)爭暨世界反法西斯戰(zhàn)爭勝利70周年誦讀會”，原創(chuàng)誦讀作品獲得了“最佳展演獎”；總行團委舉辦了“激蕩青春、雄辯嘉銀”——嘉興銀行首屆青年辯論大賽。在履行社會責(zé)任方面，2015年7月，冠名舉辦了“嘉興銀行杯”中國·嘉興南湖公開水域游泳邀請賽暨嘉興市第三屆市民運動會公開水域游泳比賽；嘉興銀行團委走進(jìn)三十六所幼兒園涇水校區(qū)開展“六一”微心愿圓夢活動，使幼兒們的109個微心愿夢想成真；“嘉銀義工”的為老服務(wù)大隊和金融服務(wù)大隊全年組織開展各類志愿服務(wù)活動超過60次，內(nèi)容包括為老服務(wù)、金融宣傳、學(xué)雷鋒志愿行動、愛心捐款、義賣助賣、關(guān)愛特殊人群、義務(wù)獻(xiàn)血、愛心植樹、關(guān)愛母親河等。各類文化活動的開展，既豐富了全行員工的業(yè)余文化生活，又充分展示了嘉興銀行這個和諧大家庭的團隊風(fēng)采。

2015年，“改革創(chuàng)新”和“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”是嘉興銀行經(jīng)營管理的兩大主旨，也是嘉興銀行成立18年來里程碑式的一個華麗轉(zhuǎn)身。

今天，嘉興銀行已經(jīng)在開始謀劃未來三年和五年的發(fā)展藍(lán)圖，該行黨委書記、董事長夏林生表示，將進(jìn)一步深化改革，銳意進(jìn)取，積極探索適合自身發(fā)展需要的市場化路徑，以改革謀創(chuàng)新、求發(fā)展，以改革創(chuàng)新的決心和勇氣，實現(xiàn)嘉興銀行的轉(zhuǎn)型升級和二次創(chuàng)業(yè)。