以“五篇大文章”書寫新時代金融答卷

——嘉興銀行2024年社會責任報告

??2024年，是嘉興銀行科創(chuàng)金融全面轉型的縱深推進之年。面對復雜嚴峻的經(jīng)濟形勢，嘉興銀行在市委、市政府的正確領導下，在主管單位與監(jiān)管部門的悉心指導下，在全體董監(jiān)事、股東、客戶和社會各界的信任支持下，凝心聚力抓經(jīng)營，全力以赴強管理，持續(xù)做好金融“五篇大文章”，助力經(jīng)濟高質量發(fā)展。

??——規(guī)?？偭糠€(wěn)步增長。截至2024年末，嘉興銀行資產(chǎn)總額1843.16億元，同比增加171.16億元，增長10.24%；各項存款余額1298.69億元，同比增加103.21億元，增長8.63%；各項貸款余額1052.68億元，同比增加98.12億元，增長10.28%。

??——經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。2024年，嘉興銀行實現(xiàn)營業(yè)收入39.24億元，同比增加1.26億元，增長3.32%。

??——資產(chǎn)質量保持穩(wěn)健。截至2024年末，嘉興銀行不良貸款率1.01%；撥備覆蓋率445.07%，風險抵償能力在全國城商行間保持領先。

??——地方貢獻不斷增強。2024年繳納各類稅款9.18億元，是嘉興市稅收貢獻最大的金融企業(yè)、全市納稅大戶。

??——品牌形象日益提升。2024年，嘉興銀行位列英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強榜單”第607位，較2023年上升123位，排名提升名次位列前茅。在21世紀金融研究院發(fā)布的《中國銀行業(yè)競爭力研究報告2024》中，嘉興銀行從國內4000多家銀行綜合評價中脫穎而出，位列中國銀行業(yè)競爭力排行榜中全國第26；穩(wěn)健經(jīng)營、成長性、盈利能力排行榜，全國排名第3、第42和第44，四項評價指標均進入全國前50，展現(xiàn)出強勁的綜合競爭力和穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢。其間，先后榮獲省級“文明單位”、省級“平安單位”暨“智安單位”等稱號，品牌美譽度和社會影響力持續(xù)提升。

第一章　創(chuàng)新引領，展現(xiàn)科技金融“硬實力”

??“五篇大文章”中，科技金融居于首位。

??2022年，嘉興作為全國唯一入選跨省域科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的地級市，站上了科創(chuàng)金融改革的“潮頭”。2009年起率先開展科創(chuàng)金融業(yè)務探索、2015年起率先設立行內首家科技支行的優(yōu)勢，以推進科創(chuàng)金融改革“排頭兵”的要求自我加壓，持續(xù)打造有嘉銀辨識度的科創(chuàng)金融發(fā)展模式——

??在董事會層面，成立金融創(chuàng)新委員會；在總行經(jīng)營層面，建立科創(chuàng)金融領導小組機制；在業(yè)務執(zhí)行層面，成立全市首批科創(chuàng)金融事業(yè)部，設立第二家科創(chuàng)金融專營支行——嘉興銀行秀洲科創(chuàng)支行并于2024年正式獲批升格為綜合型支行，在全部15家分支機構掛牌科創(chuàng)金融中心、成立17支科創(chuàng)金融專營團隊，70余人的科創(chuàng)金融專營團隊，建立“1+2+N”的專業(yè)團隊服務體系……

??為緩解科創(chuàng)企業(yè)早期財務壓力，支持科技成果轉化效率，嘉興銀行創(chuàng)新認股選擇權和延期付息兩款產(chǎn)品。截至2024年末，全行“認股選擇權”累計簽約386戶，新增110戶；“延期付息”累計簽訂383戶，新增181戶；共實現(xiàn)創(chuàng)新中收1259.83萬元，簽約數(shù)列嘉興市第一。

??事實證明，科創(chuàng)金融的“嘉銀”解決方案是一份亮眼的“高分卷”——截至2024年末，全行科創(chuàng)貸款余額251億元，增長15.18%，科創(chuàng)貸款占比24.42%，累計服務科創(chuàng)企業(yè)2377戶，其中初創(chuàng)成長企業(yè)661戶、貸款余額46.23億元，在嘉興市40多家金融機構中保持領先，并先后扶持4家科創(chuàng)企業(yè)上市。

??雖然立在“潮頭”，但嘉興銀行對創(chuàng)新的探索卻從未停止。

??2024年10月25日，嘉興嘉銀創(chuàng)新投資有限公司（以下簡稱“嘉銀創(chuàng)投”）正式啟動，首批項目同步啟航，成為嘉興國家級科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設的重要成果之一。嘉銀創(chuàng)投由嘉興銀行股東協(xié)調發(fā)起成立，是一家具備獨立法人資格的投資公司，也是嘉興在科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設中的一項重要創(chuàng)新實踐。作為嘉興銀行協(xié)調成立的業(yè)內首家孿生平行投資公司，嘉銀創(chuàng)投公司正式啟用，將進一步暢通投貸聯(lián)動融資新渠道。

??結合嘉興科創(chuàng)金融改革試點的實踐和探索，嘉興銀行還提出了“四聯(lián)一補”的體系，憑借創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務，為科創(chuàng)企業(yè)提供特色化、專業(yè)化的金融服務，科創(chuàng)金融貸款市場份額領先。

??連續(xù)三年獲評嘉興市金融機構支持科創(chuàng)金融改革考核“A等行”；實踐案例連續(xù)三年入選嘉興市優(yōu)秀科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新案例；兩家科創(chuàng)金融專營機構均獲評嘉興市“A類科技支行”……每項成果，都是嘉興銀行“硬實力”的見證。

第二章　打好“組合拳”，服務實體經(jīng)濟“全周期”

??高質量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)，是推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化。綠色金融的職責，就是通過一系列制度安排，為綠色低碳轉型提供資金支持以及綜合服務。

??近年來，在綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上，嘉興銀行推出了“低碳嘉”系列綠色金融產(chǎn)品，包括“陽光嘉”“儲能嘉”“數(shù)智嘉”等特色產(chǎn)品，旨在滿足不同成長階段綠色企業(yè)的融資需求——

??以“陽光嘉”為例，嘉興銀行結合全市“兩化”重點清單，梳理了分支行所在區(qū)域內的分布式光伏項目，通過“一行一策”的方式推動綠色產(chǎn)業(yè)的轉型升級。目前，“陽光嘉”余額已突破44.29億元。

??立足“源網(wǎng)荷儲一體化建設”，嘉興銀行將金融資源引入電網(wǎng)、儲能等碳減排重點領域，成為全省首家直連浙江省國網(wǎng)數(shù)字平臺的金融機構，為超過1336戶綠色企業(yè)提供了高效便捷的服務。

??針對分布式光伏項目，嘉興銀行開發(fā)了“儲能嘉”產(chǎn)品，并創(chuàng)建了“線上貸款、線上提款”的融資業(yè)務模型，打破地域限制，支持光伏、儲能等綠色能源項目在長三角區(qū)域的廣泛落地。

??綠色金融繪生態(tài)，低碳發(fā)展譜新篇。2024年，嘉興銀行還積極聚焦制造業(yè)智能化、綠色化產(chǎn)業(yè)轉型升級，通過構建綠色金融框架體系，提供全周期金融服務以及推動數(shù)字化服務等舉措，引導金融資源配置向低碳、綠色發(fā)展領域傾斜，促進綠色經(jīng)濟轉型。

??——聚焦“智能制造”。新推“設易融”，落地中長期制造業(yè)貸款。年末制造業(yè)貸款余額233.65億元，增長8.87%；支持“兩化”貸款余額51.27億元，增長10.38%。

??——聚焦“特色工具”。獲批央行碳減排支持工具資格，成為全省第四家、全市首家成功申請的法人機構，全年發(fā)放碳減排貸款金額近4億元。年末全行綠色貸款余額136.09億元，增長55.2%。

??——聚焦“供應鏈金融”。落地浙商中拓系、寶武系、中大物通系核心供應鏈業(yè)務，獲批授信總額16.7億元，用信余額2.67億元。推出創(chuàng)新產(chǎn)品“嘉e融”，實現(xiàn)首單落地。

??聚焦制造業(yè)智能化、綠色化產(chǎn)業(yè)轉型升級，引導金融資源配置向低碳、綠色發(fā)展領域傾斜，嘉興銀行做到了“全方位夯實綠色金融基礎、全周期服務碳減排項目、全鏈條數(shù)字化服務”，真正助力綠色發(fā)展。截至2024年末，嘉興銀行綠色金融貸款余額136.09億元，增長55.2%。

第三章　深耕挖潛，打開民生服務“新渠道”

??數(shù)字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展的使命任務。

??2024年，嘉興銀行寫好“數(shù)字金融”大文章，積極開拓數(shù)字金融新渠道，全面提升自主研發(fā)能力，加快場景金融服務平臺建設。

??目前，嘉興銀行已經(jīng)成功接入點點錢包、嘉源優(yōu)水、民融云、共富平臺、智慧食堂、社區(qū)團購等10多個場景生態(tài)項目，受到社會各界好評。其中，與嘉興市新聞傳媒中心共同推出的“點點錢包”數(shù)字平臺，總用戶超11萬戶，合作商戶3000多家。“點點錢包”以“飯卡”為紐帶，將實體飯卡“電子化”，通過數(shù)字化手段搭建消費新場景，在解決飯卡資金沉睡痛點的同時，又鏈接了嘉興本地商戶，推動了線上線下渠道的多元化融合。

??2024年，“點點金融”專區(qū)也試運行上線，點點錢包用戶點擊專區(qū)圖片，即可跳轉至嘉興銀行對應的理財、貸款以及“嘉銀在線”等金融服務頁面。一個“錢包”的突破，打開了嘉興銀行數(shù)字金融的“新渠道”。與此同時，嘉興銀行還成功上線“嘉銀有數(shù)”“嘉銀回音壁”等多個項目，為經(jīng)營管理提供高效的解決方案。

??普惠金融潤萬民，養(yǎng)老金融筑福祉。

??普惠金融方面，嘉興銀行不斷下沉服務重心，落實“三穩(wěn)一服務”要求，健全續(xù)貸機制，完善產(chǎn)品體系，降低續(xù)貸門檻，為廣大小微企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務。截至2024年末，全行“兩增兩控”小微貸款余額335.14億元，增長9.70%，超全部貸款增速1.29個百分點，彰顯了金融服務的普惠性。

??作為地方銀行，嘉興銀行運用網(wǎng)點優(yōu)勢，深度開展社區(qū)零售金融服務，得到廣大市民認可。2024年末，嘉興銀行零售管戶資產(chǎn)（AUM）余額達1147.28億元，增長11.79%，為客戶創(chuàng)造財富收益6.65億元。

??老年金融方面，嘉興銀行通過搭建大零售生態(tài)體系，重點圍繞普惠零售業(yè)務下沉，縱深推進財富管理業(yè)務，積極開展銀保深度合作，努力打造綜合化的老年金融平臺——探索養(yǎng)老金融服務模式，依托社區(qū)支行等服務平臺，為廣大老年客戶提供更符合需求的專屬金融服務；優(yōu)化老年客戶金融體驗，推出50周歲以上中老年客戶專屬借記卡——“嘉享卡”，增設手機銀行App老年客戶“金色年華版”，推進智能機具適老化改造；搭建便捷的老年支付場景，充分發(fā)掘三代社?？ǖ膽脠鼍埃劢股鐓^(qū)老年食堂、圖書館、旅游景區(qū)等場景，探索符合老年人的支付模式等，一系列“適老化”的舉措，讓老年客戶群體倍感親切。

??不僅如此，嘉興銀行還積極探索外籍人員社保金融服務。通過全國首創(chuàng)“聚英卡”，將外國人來華工作許可信息巧妙加載到社會保障卡上，并集成了銀行卡金融功能，實現(xiàn)了來華工作外國人社?？üδ艿摹耙豢ㄍㄓ谩薄?/span>

第四章　消費者至上，筑牢金融服務“安全防線”

??2024年，嘉興銀行深入學習貫徹黨中央以人民為中心的發(fā)展思想，牢牢秉承“事事以客為尊”的服務理念，將消費者權益保護納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，落實全流程管控，建立健全消保工作機制及矛盾糾紛化解機制，切實保護金融消費者合法權益——

??深入開展消費者權益保護各項工作。進一步完善消保工作機制建設，通過事前審查、事中檢查、事后評估，多措并舉，加強消保工作的源頭、過程管理，全面暢通金融消費者投訴渠道，認真落實踐行新時代“楓橋經(jīng)驗”的工作要求，并以提升消費者金融素養(yǎng)為己任，常態(tài)化開展社會公眾金融知識宣教，不斷提升消保工作質效和金融服務滿意度。報告期內，嘉興銀行共受理投訴223件，較去年減少4件，下降1.76%。從投訴發(fā)生的主要原因來看：業(yè)務規(guī)則與流程、服務態(tài)度及服務質量、信息披露及合同條款是引發(fā)投訴的主要原因，合計投訴量占比達81.57%。從投訴涉及的主要業(yè)務類別來看：借記卡業(yè)務、貸款業(yè)務和儲蓄存款業(yè)務是被投訴的主要業(yè)務，合計投訴量占比達78.48%。從被投訴機構區(qū)域分布來看，嘉興市本級本部及機構投訴量占比67%，縣域機構投訴量占比23%，異地分行投訴量占比10%。收到各類投訴件后，本行及時調查了解情況并積極與消費者進行協(xié)商溝通，妥善處置。報告期末，本行投訴辦結率100%，投訴處理協(xié)商一致率95.45%。

??持續(xù)開展金融知識宣教。2024年，嘉興銀行持續(xù)組織金融知識宣傳教育工作常態(tài)化開展的同時，積極落實監(jiān)管部門組織的各項宣教主題活動，利用網(wǎng)格化體系，通過進社區(qū)、進農村、進企業(yè)、進機關、進學校，聚焦金融消費者八項基本權利以及從保護個人信用信息、防范電信詐騙及非法集資、倡導理性消費及投資、警惕非法中介等方面，針對不同消費群體開展差異化宣教，以增強人民群眾風險防范意識和責任意識。全年累計開展線下宣教活動1600多場次，宣教對象全面覆蓋“新、小、老、鄉(xiāng)”。并通過官網(wǎng)發(fā)布金融知識教育文案13期，微信公眾號推送86期，其中原創(chuàng)以案說9期，原創(chuàng)宣教視頻13個，創(chuàng)作漫畫11幅，通過視頻+文字和漫畫+文字的創(chuàng)新形式吸引閱讀，擴大受眾面，“聽得懂、記得牢、易傳播”，場景化幫助消費者理解和記憶，切實履行社會責任。

??強化反詐宣傳工作。提高消費者金融知識水平和金融風險防范意識，提醒廣大民眾遠離非法集資、抵制高利誘惑。截至2024年末，通過科技手段成功攔截異常交易12964筆，網(wǎng)點柜面攔截勸阻電信詐騙案例76例，保護客戶資金848.16萬元，防詐成效明顯。

第五章　黨建領航，描繪金融文化暖心篇章

??2024年，嘉興銀行積極推進“黨建+業(yè)務”融合發(fā)展，深化“紅心·銀菱”黨建母品牌建設，提升“1+17+N”黨建品牌矩陣，持續(xù)深化“充滿活力、受人尊重”的企業(yè)文化融入管理實踐，營造“簡單、陽光、包容、向上”的文化氛圍。

??——黨業(yè)融合貫穿發(fā)展全局。全行共有857名共產(chǎn)黨員、203名入黨積極分子，實現(xiàn)機構網(wǎng)點全覆蓋，99家結對單位涵蓋政企院校與基層鄉(xiāng)村，初步形成黨的建設與業(yè)務發(fā)展互融共促的良好局面。其間，總行黨委緊緊圍繞打造科創(chuàng)金融特色銀行戰(zhàn)略目標，與嘉興大學、長三角研究院等開展黨建聯(lián)建，設立“科創(chuàng)金融黨建共同體”，舉辦嘉興地方金融論壇，實現(xiàn)科創(chuàng)金融人才培養(yǎng)、課題研究的雙向互動。

??——“嘉銀·好聲音”更加嘹亮。宣講隊伍由32名擴充至43名，4名優(yōu)秀宣講員加入市紅船青年宣講團。全年合計開展主題宣講247場次，原創(chuàng)情景劇在全市“青年規(guī)矩談”宣講大賽中獲得優(yōu)勝獎，原創(chuàng)微黨課獲全市“紅船領航匯萬企 服務基層我擔當”主題微黨課宣講比賽一等獎，“嘉銀·好聲音”的影響力不斷提升。

??——教育先行增厚清廉底色。扎實開展黨紀學習教育，推動開展128次集體學習，覆蓋黨員群眾3181人次，學習成效得到市主題教育專班肯定。將“黨規(guī)、法規(guī)、行規(guī)”三規(guī)教育融入日常經(jīng)營管理，在各類培訓中嵌入《高管講廉課》《紀法一刻鐘》，實現(xiàn)清廉教育全覆蓋，合計開展各類警示教育活動49次、開展紀法學習超2000次，廉潔教育項目獲評第16屆博奧獎最佳數(shù)智化學習實踐獎。

??——企業(yè)文化融入經(jīng)營管理實踐和日常工作生活。發(fā)布“尋找嘉銀企業(yè)文化代言人”動員令，在全行范圍內征集優(yōu)秀事例，將企業(yè)文化從一個抽象概念、系統(tǒng)理念，升華為“融入日常、融入管理、融入服務、融入實踐”的具體措施、管理手段。積極踐行“步步敏捷高效”的管理理念，上線“嘉銀·回音壁”服務平臺，打通總分支溝通渠道；優(yōu)化工會品牌體系，打造“1001暖心+”工會品牌；成功舉辦“嘉油奮進、心向未來”第十屆職工運動會，進一步展現(xiàn)活力、凝聚合力。

??報告期內，通過扎實開展黨紀學習教育，“黨規(guī)、法規(guī)、行規(guī)”三規(guī)教育已融入日常經(jīng)營管理，實現(xiàn)清廉教育全覆蓋，營造崇廉尚廉氛圍，為業(yè)務發(fā)展護航。同時，充分發(fā)揮“五彩菱歌”志愿者服務隊主力軍作用。2024年，共計組織開展志愿服務活動3095場次，累計志愿服務時長4942小時，服務覆蓋32766人次；積極參與社會捐贈，連續(xù)五年向市教育基金會捐贈總額300萬元用于設立“嘉興銀行獎教助學基金”等；獲得“省級文明單位”稱號、嘉興最具社會責任感企業(yè)等榮譽。

??作為嘉興本土的國資法人銀行，嘉興銀行將繼續(xù)深入學習貫徹黨的二十大、二十屆二中、三中全會精神和中央經(jīng)濟、金融工作會議精神，全力做好金融“五篇大文章”，以科創(chuàng)金融轉型為主目標，以“穩(wěn)營收、穩(wěn)利潤、穩(wěn)質量、穩(wěn)隊伍”為主基調，以綜合化經(jīng)營為主抓手，全力以赴圍繞“打造長三角服務高質量發(fā)展的卓越城市商業(yè)銀行”戰(zhàn)略愿景，持續(xù)發(fā)揮地方法人銀行優(yōu)勢，為賦能地方經(jīng)濟社會高質量發(fā)展作出新的更大貢獻。