??以“共筑開放合作、安全普惠的數(shù)智未來——攜手構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體”為主題的2025年世界互聯(lián)網(wǎng)大會烏鎮(zhèn)峰會于今日開幕。《嘉興日報(bào)》“2025年世界互聯(lián)網(wǎng)大會烏鎮(zhèn)峰會特別報(bào)道”專版刊登——嘉興銀行：“最先一公里”賦能創(chuàng)新，“最后一公里”守護(hù)民生，雙輪驅(qū)動書寫金融服務(wù)新答卷！全文如下：

??金融，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的“血脈”，更是驅(qū)動科技創(chuàng)新破浪前行的關(guān)鍵支撐。在中央金融工作會議將科技金融列為“五篇大文章”首位的時(shí)代背景下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)被賦予了全新的內(nèi)涵與使命，開啟了支持高質(zhì)量發(fā)展的新征程。

??十一月的水鄉(xiāng)烏鎮(zhèn)，詩意與科技交融，再度迎來了舉世矚目的“峰會時(shí)間”。當(dāng)全球目光聚焦這場探討數(shù)字未來的盛會之時(shí)，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)與科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)高地的國家級科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，一場以金融賦能科技創(chuàng)新、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度實(shí)踐正在嘉興扎實(shí)展開。

??作為金融體系中扎根地方、服務(wù)地方的重要力量，嘉興銀行以“科創(chuàng)金融+數(shù)字賦能”雙輪驅(qū)動，探索出一條兼具地方特色與時(shí)代價(jià)值的發(fā)展路徑：一方面，以金融“活水”精準(zhǔn)滴灌“硬科技”企業(yè)，破解其“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)”的融資難題；另一方面，以數(shù)字技術(shù)筑牢安全防線，將智慧風(fēng)控融入服務(wù)全流程，悉心守護(hù)百姓“錢袋子”，讓金融服務(wù)既有力度，又有溫度。

??這份探索已結(jié)出豐碩成果，數(shù)據(jù)便是最直觀的見證：

??截至2025年9月末，嘉興銀行科創(chuàng)貸款余額達(dá)278.80億元，占全部貸款余額的四分之一，科創(chuàng)貸款占比在全國銀行同業(yè)中始終保持領(lǐng)先地位；服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)量達(dá)2530戶，較三年前實(shí)現(xiàn)翻番；對嘉興市科創(chuàng)企業(yè)培育庫企業(yè)的覆蓋率達(dá)12.32%，穩(wěn)居全市前列，用實(shí)實(shí)在在的業(yè)績詮釋了地方銀行服務(wù)科創(chuàng)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

“最先一公里”精準(zhǔn)賦能? 繪就科創(chuàng)金融實(shí)踐新畫卷

??科技金融，是中國式現(xiàn)代化建設(shè)的戰(zhàn)略支撐，也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。2022年，嘉興憑借在科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)培育、金融改革創(chuàng)新方面的突出優(yōu)勢，成為全國唯一入選跨省域科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的地級市，站上了科創(chuàng)金融改革的“潮頭”。

??作為扎根這片熱土的地方法人銀行，嘉興銀行依托長三角區(qū)域核心城市群的區(qū)位優(yōu)勢，主動扛起探路先鋒的使命，全力投身科創(chuàng)金融改革實(shí)踐。走進(jìn)該行辦公區(qū)域，墻上懸掛的戰(zhàn)略規(guī)劃圖清晰勾勒發(fā)展方向，實(shí)時(shí)跳動的數(shù)據(jù)大屏直觀呈現(xiàn)服務(wù)成效，無聲詮釋著深耕科創(chuàng)金融的決心與行動。

??“科技金融不只是國家戰(zhàn)略部署，更是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的‘生命線’?！奔闻d銀行負(fù)責(zé)人站在窗前，目光望向窗外這座正加速融入長三角科創(chuàng)共同體的城市，語氣堅(jiān)定地說道，“科創(chuàng)金融特色銀行是我們的戰(zhàn)略目標(biāo)，我們要成為科創(chuàng)金融改革先行先試的‘探路者’和‘領(lǐng)頭雁’?！?/p>

??這份決心，源于持續(xù)的積累與探索。

??回溯嘉興銀行的發(fā)展歷程，其科創(chuàng)金融探索的足跡清晰可辨：

??2009年

??率先設(shè)立具有科技屬性的高新支行

??2015年

??獲評省內(nèi)首批科技專營支行

??2021年

??將“打造科創(chuàng)金融特色銀行”寫入“十四五”戰(zhàn)略

??2023年1月

??嘉興銀行發(fā)布“科創(chuàng)金融特色銀行”全面轉(zhuǎn)型動員令，成為嘉興市首家成立科創(chuàng)金融事業(yè)部的金融機(jī)構(gòu)

??每一步，都緊隨時(shí)代節(jié)拍，為改革創(chuàng)新奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

??改革的核心在于創(chuàng)新，而創(chuàng)新的難點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)管控。面對科技企業(yè)普遍存在的“輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”特質(zhì)，傳統(tǒng)信貸模式往往難以適配。如何破解“不敢貸、不愿貸”的難題，成為嘉興銀行科創(chuàng)金融改革的關(guān)鍵突破口。

??為此，該行重構(gòu)信貸模式，全國首創(chuàng)的“孿生投貸”聯(lián)動模式應(yīng)運(yùn)而生，成為破解風(fēng)險(xiǎn)難題的標(biāo)志性成果。該模式通過由銀行股東同步設(shè)立平行投資公司，實(shí)現(xiàn)投貸決策協(xié)同與銀行體系風(fēng)險(xiǎn)隔離的雙重目標(biāo)?！斑@就像雙胞胎協(xié)同作戰(zhàn)，投資公司與銀行共用一套‘大腦’開展貸前調(diào)查與決策，確保服務(wù)精準(zhǔn)度。同時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)被牢牢隔離在銀行體系之外，讓銀行敢于‘投早、投小、投硬科技’。”嘉興銀行科創(chuàng)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

??2022年11月，嘉興嘉銀創(chuàng)新投資有限公司正式成立，成為“孿生投貸”模式落地實(shí)踐的重要平臺。浙江科億國際智能懸架技術(shù)有限公司就是典型受益企業(yè)之一。該企業(yè)專注于磁流變智能懸架系統(tǒng)，技術(shù)源自清華與米蘭理工的聯(lián)合孵化。受制于剛剛落戶嘉興，尚未形成一定的銷售規(guī)模，一般授信金額不能滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需求。嘉興銀行通過嘉銀創(chuàng)投與企業(yè)簽署認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議，配套銀行授信，僅用兩周即完成2000萬元授信審批，高效緩解了企業(yè)資金壓力?！斑@筆資金不僅支撐我們快速擴(kuò)產(chǎn)，更帶來了銀行與投資方的雙重信任。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。目前，科億國際已與上汽、長城、特斯拉等頭部車企達(dá)成合作，業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。

??科億國際的案例，是嘉興銀行“孿生投貸”模式服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的一個(gè)生動縮影。除該項(xiàng)目外，浙江思遠(yuǎn)再生資源科技有限公司同樣受益于該模式——其創(chuàng)新的“危險(xiǎn)廢物資源貨幣化”項(xiàng)目在去年獲得投資后，解除了企業(yè)采購關(guān)鍵設(shè)備的燃眉之急。令人欣喜的是，該投資項(xiàng)目于2025年3月成功退出，標(biāo)志著“孿生投貸”模式完整走完“投—管—退”閉環(huán)。截至2025年9月末，嘉興銀行通過該模式已成功交割3個(gè)項(xiàng)目，持續(xù)為更多“硬科技”企業(yè)注入金融活水。

??“孿生投貸”僅是嘉興銀行構(gòu)建的“四聯(lián)一補(bǔ)”科創(chuàng)金融服務(wù)體系中的重要一環(huán)。這套體系如同一個(gè)精密運(yùn)轉(zhuǎn)的“齒輪組”，通過“孿生投貸、銀政投貸、外部投貸、銀企投貸”四種聯(lián)動模式協(xié)同發(fā)力，再搭配內(nèi)部循環(huán)、市場化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，形成全方位、多層次的科創(chuàng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力科創(chuàng)企業(yè)駛向發(fā)展“快車道”。

??體系的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，離不開堅(jiān)實(shí)的頂層設(shè)計(jì)與組織保障。為確保科創(chuàng)金融改革系統(tǒng)推進(jìn)、落地見效，嘉興銀行制定《科創(chuàng)金融體系化建設(shè)清單》，并結(jié)合實(shí)踐不斷優(yōu)化政策支持，迭代升級“科創(chuàng)38條”，在組織架構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面全方位發(fā)力。

??在組織保障層面，該行構(gòu)建了“董事會—經(jīng)營層—執(zhí)行層”三級聯(lián)動機(jī)制：董事會下設(shè)金融創(chuàng)新委員會，把握戰(zhàn)略方向；經(jīng)營層成立科創(chuàng)金融領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌推進(jìn)工作；執(zhí)行層設(shè)立科創(chuàng)金融事業(yè)部，并在全行掛牌17個(gè)專營團(tuán)隊(duì)，確保戰(zhàn)略部署高效落地。

??在產(chǎn)品服務(wù)層面，嘉興銀行圍繞科創(chuàng)企業(yè)“種子期—初創(chuàng)期—成長期—成熟期”的全生命周期需求，打造了覆蓋全面、特色鮮明的產(chǎn)品序列：從支持人才創(chuàng)業(yè)的“人才貸”、助力研發(fā)投入的“研發(fā)貸”，到聯(lián)動投資機(jī)構(gòu)的“銀投聯(lián)貸”，再到服務(wù)企業(yè)擴(kuò)張的“并購嘉”，每一款產(chǎn)品都精準(zhǔn)匹配企業(yè)不同發(fā)展階段的需求。其中，“并購嘉”憑借模式創(chuàng)新被納入地方監(jiān)管沙盒，貸款額度最高可達(dá)并購價(jià)款的80%，為企業(yè)并購重組提供有力支撐。

??在產(chǎn)品體系中，有兩款市場認(rèn)可度高的創(chuàng)新產(chǎn)品尤為突出?！罢J(rèn)股選擇權(quán)”，以“債權(quán)+股權(quán)期權(quán)”的組合方式，在為科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持的同時(shí)，保留未來行權(quán)獲得超額收益的可能。截至2025年9月末，該產(chǎn)品已累計(jì)簽約超420戶，簽約量居嘉興市首位。“延期付息”，該產(chǎn)品通過靈活設(shè)置付息方式，企業(yè)前期僅需支付部分利息，待達(dá)成約定條件后再償付剩余利息，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展早期的現(xiàn)金流壓力。

“最后一公里”筑牢防線? 織密民生幸福安全網(wǎng)

??當(dāng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)深刻重塑金融業(yè)發(fā)展格局，推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入“深水區(qū)”，區(qū)域性銀行如何找準(zhǔn)定位、把握主動，走出一條差異化轉(zhuǎn)型之路？

??面對這一時(shí)代課題，嘉興銀行以“小而精、專而實(shí)”的實(shí)踐給出了答案——將數(shù)字賦能深度融入風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，以技術(shù)創(chuàng)新破解發(fā)展難題，開辟出一條兼具安全性與便捷性的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。

??轉(zhuǎn)型的成效，體現(xiàn)在反詐一線這一金融安全的“前沿陣地”。近年來，遠(yuǎn)程控制類詐騙案件高發(fā)，詐騙分子利用屏幕共享、無障礙權(quán)限濫用等技術(shù)手段遠(yuǎn)程操控受害人設(shè)備，繞開傳統(tǒng)交易驗(yàn)證環(huán)節(jié)，使得基于“交易行為”的傳統(tǒng)監(jiān)測模式面臨挑戰(zhàn)。

??嘉興銀行通過數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新，成功破解了這一難題，近期的幾個(gè)案例生動展現(xiàn)了數(shù)字賦能的實(shí)際效果：

??7月28日，一位在北京旅游的客戶手機(jī)被遠(yuǎn)程控制，試圖轉(zhuǎn)賬14.99萬元時(shí)，系統(tǒng)基于“無障礙權(quán)限異常+音頻麥克風(fēng)占用”等特征實(shí)時(shí)攔截；8月5日，一位六旬長者被冒充的“抖音客服”詐騙，模型連續(xù)阻斷兩筆交易；9月19日，另一位客戶在手機(jī)被停機(jī)、微信被卸載的極端情況下，銀行通過組合特征成功鎖定3萬元資金……

??這些成功攔截案例的背后，是嘉興銀行創(chuàng)新構(gòu)建的遠(yuǎn)控類反詐模型。該模型突破傳統(tǒng)以資金交易行為為核心的監(jiān)測思路，轉(zhuǎn)向以“設(shè)備行為特征”為核心，通過實(shí)時(shí)捕捉懸浮窗遮罩、無障礙權(quán)限溯源、音頻麥克風(fēng)占用等關(guān)鍵指標(biāo)，在資金轉(zhuǎn)出前實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識別與阻斷，形成“事前預(yù)警—事中阻斷—事后處置”的全流程防控閉環(huán)，為客戶資金安全筑起“智能防線”。截至今年9月末，嘉興銀行柜面成功攔截勸阻可疑匯款58筆，保護(hù)客戶資金856.23萬元。

??這套遠(yuǎn)控類反詐模型僅是嘉興銀行“三層防護(hù)網(wǎng)”的一部分。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)管理，該行打造另外“兩層防護(hù)網(wǎng)”強(qiáng)化風(fēng)控能力：搭建覆蓋91個(gè)信貸場景的智能風(fēng)控平臺，覆蓋多場景、變量、規(guī)則及模型，可精準(zhǔn)刻畫風(fēng)險(xiǎn)畫像，使業(yè)務(wù)從申請到提款最快只需1個(gè)工作日，業(yè)務(wù)時(shí)效提升超60%；建立GRC內(nèi)控管理系統(tǒng)，通過82個(gè)員工行為監(jiān)測模型，構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的內(nèi)部防線，上線一年多完成大量問題整改與制度審查。

??數(shù)字賦能同樣在科創(chuàng)金融領(lǐng)域結(jié)出碩果。為打造科創(chuàng)金融特色銀行，嘉興銀行從產(chǎn)品、經(jīng)營、生態(tài)三大維度全面推進(jìn)數(shù)字化。在產(chǎn)品端，“人才嘉”實(shí)現(xiàn)線上秒批，“科e嘉”通過智能評分模型實(shí)時(shí)解析專利數(shù)據(jù)動態(tài)生成授信額度；在經(jīng)營端，數(shù)字化工具精準(zhǔn)定位科創(chuàng)客群，構(gòu)建專屬風(fēng)控模型；在生態(tài)端，“科創(chuàng)·嘉”數(shù)字服務(wù)平臺創(chuàng)新“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+認(rèn)股選擇權(quán)”模式，將技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。

??數(shù)字化變革的最終落腳點(diǎn)，始終是服務(wù)民生、提升百姓獲得感。嘉興銀行圍繞百姓日常生活需求，構(gòu)建起“線上高效響應(yīng)+線下場景滲透”的便民服務(wù)體系。線上，推出全媒體智能客服平臺，整合多渠道服務(wù)入口，實(shí)現(xiàn)客戶咨詢“秒級響應(yīng)”，讓服務(wù)“隨時(shí)在線”；線下，打造“點(diǎn)點(diǎn)飯卡”場景金融服務(wù)，已覆蓋全市4000余家商戶、407家企事業(yè)單位，用戶規(guī)模達(dá)12萬戶，將金融服務(wù)無縫融入百姓“衣食住行”，讓便捷支付觸手可及。

??從服務(wù)科技創(chuàng)新的“最先一公里”，為“硬科技”企業(yè)注入金融動能；到守護(hù)百姓錢袋子的“最后一公里”，用數(shù)字智慧筑牢安全防線，嘉興銀行正以“雙輪驅(qū)動”的實(shí)踐，繪就一幅“金融活水滋養(yǎng)科技創(chuàng)新、數(shù)字智慧守護(hù)民生福祉”的美好畫卷，為新時(shí)代金融業(yè)服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)，在長三角寫下生動的區(qū)域注腳。

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